Словарик
Кэшбек — от англ. CashBack — разновидность бонусной программы, которую используют банки для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Подразумевает возврат клиенту части потраченных с банковской карты денежных средств.
Несколько месяцев назад мы рассказывали, как можно зарабатывать с помощью доходных банковских карт, «фишка» которых — начисление процента на остаток. На сей раз речь пойдет о картах, которые помогут сэкономить на самых актуальных для вас тратах. Как? Давайте разбираться.
Существует несколько видов кэшбека: рублями, баллами/бонусами/милями. Банки заманивают клиентов высокими процентами, заполоняя Рунет объявлениями типа «Возврат до 20-30-40 %». Однако нужно понимать, что ключевым здесь является слово «до». Ваш кэшбек может быть и 0,5 %, и 10 %. Вообще «нормальным» кэшбеком принято считать величину в 1 %. Все, что больше, — это уже повышенный кэшбек, распространяющийся, как правило, на определенные товары и услуги и требующий от клиента выполнения каких-либо дополнительных условий. Например, получать зарплату/пенсию на карту, поддерживать ежедневный остаток не менее установленного, тратить по карте больше определенной суммы и т. д. Мы проанализировали предложения банков и отобрали для вас наиболее интересные карты с кэшбеком.
Кэшбек «на всё»
Большинство банков дают 1 % на «неповышенные» категории. Стоит выделить карту банка «Открытие» Opencard. Она интересна принципом начисления кэшбека:
- тратите от 5 000/мес. — начисляется 1 %;
- сумма платежей в мобильном/интернет-банке за месяц больше 1 000 руб.— кэшбек увеличивается на 1 %;
- баланс карты не опускается ниже 100 000 руб. — получаете еще 1 % кэшбека.
Таким образом, можно вернуть до 3 % от потраченного «на всё», но бонусами. Конвертировать в рубли полученные бонусы можно, совершив покупку на сумму от 3 000 руб. За выпуск карты с вас возьмут 500 рублей, которые вернутся на бонусный счет после траты 10 000 руб.
По бонусной программе банка «Уралсиб» с картой «Энерджинс» полагается 1 балл за каждые потраченные 50 рублей. Механизм конвертации здесь немного другой: на полученные баллы вы можете купить сертификаты различного номинала и стоимости, причем курс рубль/балл у них разный, как следствие — разный и процент кэшбека. Итак, можно купить:
- за 3 000 баллов сертификат на возврат 1 500 руб. (в пересчете на обычные проценты — 1 % кэшбека при тратах 150 000 руб. /мес.);
- за 6 000 баллов — сертификат на возврат 9 000 руб. (3 % за траты в 300 000 руб./мес.).
Есть сертификаты с кэшбеком в 5 %, но чтобы их получить, нужно совершить заоблачные траты — от 1 млн. руб. — поэтому их рассматривать не будем. Обменять баллы на максимально выгодный сертификат можно не чаще 1 раза в 365 дней, то есть после получения сертификата нужно ждать год, чтобы снова обменять баллы на кэшбек. За выпуск карты с вас денег не возьмут, однако есть ежемесячная плата за обслуживание — 99 рублей. Ее можно избежать, если поддерживать остаток на счете больше 30 000 руб. или тратить 30 000 руб./мес.
Сезонный кэшбек
Для этой категории карточек кэшбек устанавливается банком в зависимости от времени года. По «Карте № 1» Восточного Банка можно получить 5 % на аптеки, товары для детей, одежду и обувь (1 % — на все остальное). Категории повышенного кэшбека действуют до 13.01.19, выбираются банком ежеквартально. Максимально можно получить 3 тысячи рублей кэшбека в месяц.
Плата за оформление карты зависит от ее уровня и может составлять 150/750/1 500 рублей. Если оформлен зарплатный проект или вам приходят выплаты из ПФР/НПФ, ежемесячной платы за обслуживание нет. В противном случае — 99 руб./мес. На остаток начисляют 7 % годовых при балансе от 10 000 до 500 000 руб., от 500 000 руб. — только 2 %.
Со «Сверхкартой» от Росбанка можно получить 7 % кэшбека на сезонные категории: с января по март — красота и здоровье, с апреля по июнь — товары для дома, с июля по сентябрь — развлечения и товары для детей, в конце года можно шиковать в ресторанах (1 % — на все остальное). Максимум за месяц можно получить 5 000 руб., однако обязательным условием являются покупки на сумму не менее 20 000 руб./мес.
Что по затратам? Выпускается карта бесплатно, а вот обслуживание будет бесплатным только в одном случае — на счетах лежит более 250 000 руб. (средства на сберегательных счетах тоже учитываются), в противном случае — 500 руб./мес. Новым клиентам Сверхкарта дает 7 % кэшбека практически на все, но только первые 3 месяца. Лимит по начислениям кэшбека — 5 000 рублей в месяц. Чтобы получить такой кэшбек, нужно тратить примерно 71 500 руб./мес.
Карта «Максимум» от Уральского Банка Реконструкции и Развития дает возврат 10 % расходов на товары для детей, одежду и обувь, транспорт и такси. Категории сезонные, устанавливаются банком ежеквартально. Лимит по кэшбеку в повышенных категориях зависит от уровня карты:
- visa classic — 500 руб./мес., затем начисляется кэшбек по ставке 1 %;
- visa gold — 1 500 руб.
Обслуживание «золота» дороже в 2 раза: 2 880 руб./год против 1 440 руб./год за «классику». Банк будет ежемесячно вам возвращать 1/12 от ежегодной платы за обслуживание, если вы тратите в месяц 12 000 руб. с картой classic и 24 000 руб. — с картой gold. На обеих картах при балансе от 20 000 до 350 000 руб. вам будут начислять 4,75 % годовых при покупках до 12 000 руб. и 7 % — при покупках от 12 000 руб.
Кэшбек на продукты
Эта заветная категория встречается редко, но с такой карточкой можно идти закупаться в «Ленту», «Магнит», «Ярче», «Абрикос» или в продуктовый за углом.
Например, с «Отличной картой» Росгосстрах Банка, дающей 5 % кэшбека на продукты и 1 % — на все остальное. Начисляется кэшбек рублями — в течение 15 дней по окончании месяца, в котором прошла покупка. Однако лимит начислений на повышенный кэшбек — 1 000 рублей, да и то для его получения среднемесячный остаток на счете должен быть больше 20 000 руб.
Радует, что на сумму остатка на счете будут начисляться 5 % годовых. Есть плата за ежегодное обслуживание карты — 500 руб., но сюда нужно прибавить еще 50 руб./мес. за СМС-информирование, если вы будете платить этой картой в интернете. Почему? Потому что у Росгосстрах Банка к СМС привязана функция 3D-Secure — те самые одноразовые пароли, которые нужны для подтверждения оплаты товаров или снятия денег с карты.
OTП Банк предлагает «Домашнюю кредитную карту» с 3 %-ным кэшбеком в продовольственных магазинах. Кэшбек начисляется рублями, выпуск и обслуживание карты в первый год бесплатны. Со второго — 1 600 руб. Максимальный размер кэшбека — 2 000 руб./мес. Начисляют его только на покупки от 100 рублей. При этом не нужно держать деньги на балансе, чтобы получать повышенный кэшбек, однако стоит помнить, что это кредитка!
Кэшбек на авто
Кэшбек по дебетовой карте Cashback Альфа-Банка зависит от суммы ежемесячных покупок. Так, если вы тратите от 10 000 до 70 000 руб./мес., банк начисляет 5 % на АЗС, 2,5 % — на кафе и рестораны, в остальных категориях — 0,5 %. Если расходы больше 70 000 руб., процент возврата увеличивается в 2 раза. Ограничение начислений по повышенным категориям — 5 000 руб./мес. на каждую.
Обслуживание — 100 руб./мес. или же бесплатно — если храните на карте от 30 000 руб. (процента на остаток нет) или тратите от 10 000 руб. (именно с этой суммы и начинается начисление кэшбека). Таким образом, карта именно расходная, лежать на полке ей смысла нет. Альфа-Банк обещает новым клиентам бесплатное обслуживание до конца 2018 года и максимальный процент кэшбека, то есть не нужно поддерживать уровень трат в этот период.
«Мультикарта» ВТБ еще сильнее зависит от величины расходов. По интересующей нас опции «Авто» расклад следующий:
- расход 5 000-10 000 руб./мес. — 2 % кэшбек, 1 % годовых на остаток;
- расход 10 000-75 000 руб./мес. — 5 % кэшбек, 2 % годовых на остаток;
- расход от 75 000 руб./мес. — 10 % кэшбек, 6 % годовых на остаток.
Стоимость обслуживания — 249 руб./мес., если тратить более 5 000 руб./мес. — бесплатно. И наконец, карта «Каникулы» от Всероссийского банка развития регионов дает 2 % на АЗС/АЗК «Роснефти», 5 % — на развлечения, 1 % — на все остальное. Всего в месяц можно вернуть 3 000 рублей по повышенным категориям, 10 000 рублей — всего. Обслуживание в первый год будет стоить 1 000 рублей, в последующие — 2 000 рублей.
«Не такие, как все»
Под этим названием мы собрали карты с нетривиальной схемой выбора категорий, начисления кэшбека и возврата средств. МТС Банк по карте «МТС Деньги Weekend» начисляет 5 % на кафе, рестораны, спорттовары и фитнес-клубы, доставку еды, фастфуд и такси; 1 % — на все остальное. Вернуть можно 3 000 руб./мес. Выпуск карты — 299 руб. Плата за обслуживание не взимается, если тратить от 15 000 руб./мес. либо хранить не менее 30 000 руб. В противном случае придется платить 99 руб./мес. Уникальная особенность этой карты описана слоганом «Карта для будней — кэшбек для выходных»: всю неделю вы тратите деньги, а кэшбек возвращают вам в следующую пятницу.
По карте с тарифом «Брокер» от БКС Банка вы не платите ни за выпуск, ни за обслуживание карты. Также до конца первого календарного месяца вам будут начислять 3 % на АЗС и рестораны. Особенность карты в том, что список категорий кэшбека зависит от поддерживаемого вами среднемесячного баланса:
- 50 000-300 000 руб. — 3 % кэшбека на АЗС;
- 300 000-1 000 000 руб. — 3 % в одной из категорий на выбор: АЗС/путешествие;
- 1 млн-10 млн руб. — 3 % в одной категории на выбор: АЗС/путешествие/ рестораны;
- от 10 млн руб. — 3 % в двух категориях на выбор: АЗС/путешествие/рестораны/одежда и обувь.
Правда, при этом процента на остаток нет, максимальная величина кэшбека — 4 000 руб./мес.
Еще один вариант — когда банк предлагает статичный набор категорий, а из него вы выбираете наиболее подходящие. Карта «Комфорт» Бинбанка предлагает целых 5 % кэшбека. Но только в одной категории из списка: интернет-покупки, путешествия, отдых и развлечения, авто, здоровье-спорт-красота. В остальных категориях — стандартный 1 %. Максимум в месяц можно вернуть 3 000 рублей: 1 500 рублей по повышенным категориям, столько же в однопроцентных.
За обслуживание карточки придется платить 50 руб./мес. Можно ничего не платить, если оплачивать покупки картой на сумму от 15 000 руб./мес. или поддерживать баланс выше 30 000 руб. Учитывая отсутствие процента на остаток, выгоднее положить эти 30 000 руб. на депозит под 5 % годовых, по которому сумма начисленных процентов за месяц окажется в 2,5 раза больше платы за обслуживание.
Карточка Промсвязьбанка «Твой кэшбек» предлагает 5 % на остаток, но тогда не будет кэшбека (и наоборот). Банк предлагает клиентам самостоятельно выбрать, по каким категориям товаров и услуг будет начисляться повышенный кэшбек:
- 5 %: красота, кафе, рестораны, фастфуд, кино, театры, развлечения, аптеки, такси, каршеринг, товары для детей, книги и канцтовары, товары для животных, цветы и подарки;
- 3 %: спорт и активный отдых, здоровье, АЗС и автоуслуги, одежда, обувь и аксессуары;
- 2 %: супермаркеты и универмаги, товары для дома и ремонта, электроника и бытовая техника.
Категории повышенного кэшбека выбираются на один квартал — в следующий квартал их повторно выбрать, увы, нельзя. Поэтому имеет смысл пользоваться картой, если вам интересны хотя бы шесть категорий из списка: можно чередовать по 3 каждый квартал. Плата за обслуживание — 149 руб./мес. Условия бесплатности: расход 20 000 руб. в месяц, минимальный ежедневный остаток на счете больше 20 000 руб. Максимально можно получить 1 500 рублей по повышенному кэшбеку, 1 500 — по однопроцентному, столько же — в виде начисленных процентов на остаток.
Как вы могли убедиться, выбор карт с кэшбеком весьма широк, и каждый из вариантов по-своему интересен. Только помните, что погоня за дополнительным доходом не стоит того, чтобы из-за нее терять голову.