В Томске уже в третий раз прошли мероприятия в рамках праздника финансовой грамотности «Финансовый ВООМ»! С 20 по 30 октября 2014 года на разных площадках города были организованы интересные мероприятия, посвященные теме личных финансов. По традиции посетить их можно было совершенно бесплатно. Насыщенная программа, рассчитанная на все слои населения — от школьников до предпринимателей, оказалась полезной каждому, принявшему в ней участие. Следуя бессменному лозунгу «Нескучно о финансах», организаторы праздника знакомили томичей с важной и нужной всем информацией в легкой и ненавязчивой форме.
К участию в мероприятиях проекта были приглашены финансовые эксперты из Москвы, преподаватели московских школ и ВУЗов, сотрудники Центрального банка, Пенсионного фонда, Налоговой службы, представители различных финансовых структур. Поделиться собственным опытом и результатами работы по повышению финансовой грамотности приезжали представители из Калининграда, Волгограда, Алтайского края. Семинар по реализации Программы повышения финансовой грамотности в Томской области стал единой диалоговой площадкой для всех участников этого общероссийского проекта.
Во вступительном слове заместитель губернатора Томской области – начальник Департамента финансов Томской области Александр Феденев подчеркнул особый инновационный статус Томска как центра образования, исследований и разработок, огромный научный потенциал города, который дает все предпосылки органично влиться в программу повышения финансовой грамотности и сделать Томск межрегиональным центром в этой работе.
Он также заметил, что экономическое развитие страны зависит в том числе и от уровня финансовой грамотности всего населения, а значит, повышение этого уровня является задачей и целью всех структур органов власти.
«В мире накоплен опыт разного рода — доступности финансовых услуг, защиты потребителей финансовых услуг, разработки образовательных программ, опыт в работе с проблемными кредитами. И цель нашей программы — этот опыт изучить и сформировать систему финансового образования и просвещения», — сказал замгубернатора.
Представляя образ финансово грамотного гражданина, Александр Феденев обозначил среди главных его качеств следующее: «это человек, который ежедневно, ежемесячно ведет учет расходов, не берет на себя неподъемные обязательства, живет по средствам, планирует свою перспективу, образует резервы, думает о пенсии и рационально выбирает финансовые продукты из очень большого пакета, который сегодня предлагается банковскими структурами».
Замгубернатора также напомнил, что в Томске работа по финансовому просвещению ведется уже давно.
«Элементы этой работы появились еще в 2002 году, когда мы начали работу по регистрации, размещению и продаже облигационного займа Томской области для населения. Когда готовили этот заем, у населения в Томске на депозитах было 10 млрд рублей, а бюджет области составлял 14 млрд рублей. Сегодня вклады населения составляют 86 млрд, а бюджет — практически в 2 раза меньше, то есть ситуация изменилась. Но и кредиты у населения в Томской области на 90 млрд рублей. И вот эта проблема является острой».
«В ближайшее время мы приступим к обучению финансовой грамотности населения самых отдаленных населенных пунктов области с использованием интернета. Томская область по доступности интернет-услуг на душу населения по разным исследованиям входит в первую пятерку регионов России, мы эту возможность попытаемся не упустить», — подытожил Александр Феденев.
В семинаре также приняли участие представители Министерства финансов РФ, представители федеральных, областных и муниципальных органов власти, выступающие партнерами в реализации программы. Большой интерес семинар вызвал у директоров общеобразовательных школ как Томска, так и других муниципальных образований Томской области.
Елена Ильина, эксперт Департамента международных финансовых отношений Министерства финансов Российской Федерации в своем выступлении отметила:
«Вопросы повышения уровня финансовой грамотности остро стоят перед всем мировым сообществом и все чаще в контексте решения других задач системного характера — таких, как обеспечение устойчивости экономического развития и преодоление последствий мирового финансового кризиса. Исследования в России и в мире показывают, что большая часть населения недооценивает свои риски и принимает неэффективные решения в области личных финансов. Финансовое образование необходимо начинать как можно раньше. Президентом РФ также активно поддерживается идея финансового образования в школах, но для этого нужно, чтобы преподавательский состав был к этому готов, необходима договоренность с профессиональным педагогическим сообществом о том, что данная тема является приоритетной».
Координатор Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» Анна Зеленцова отметила, что Томск — это город, где человеческий капитал является одним из важнейших ресурсов. И одной из задач Проекта назвала помощь в наращивании этого человеческого капитала, так как важность состоит не только в том, чтобы люди были продвинутыми, но чтобы умели при этом пользоваться своими знаниями на благо страны и собственное благо. А сделать это без финансовой грамотности в современном мире трудно. «Финграмотность становится жизненно необходимым компонентом жизни в 21 веке. Финансово грамотное население приобретает финансовые услуги на основе рационального выбора, имеет денежные запасы и ориентируется в финансовой сфере», — подчеркнула она.
В своем выступлении Анна Зеленцова признала, что со взрослым населением дела обстоят сложнее, чем с молодежью. Менее 1/3 взрослых россиян понимают важность наличия финансовой подушки безопасности.
«Это значит, что если человек потеряет по любой причине работу или кормильца, то останется без финансовых запасов. Около 40% россиян имеют сбережения. Более 60% населения не готовы нести ответственность за собственные финансовые решения. То есть, если они отнесли свои деньги, к примеру, в какую-нибудь финансовую пирамиду, то готовы возложить ответственность за это на государство и рассчитывают на возмещения за эти потери. Только треть россиян справились с базовым тестом на финграмотность. Люди не сравнивают финансовые услуги, а идут в ближайший банк, в микрофинансовую организацию. Сколько стоит услуга и нужна ли она — таких вопросов они сами себе не задают. И особенно это характерно для малоимущих, для людей с низкими доходами. На практике для таких граждан последствия будут наиболее печальными. Усугубляется ситуация и тем, что наши люди не очень верят в справедливое разрешение споров с финансовыми организациями. Более того, чаще всего и не знают, что их права были нарушены», — пояснила Анна Зеленцова.
Приглашенный лектор Марчин Полак, экономист по образованию, который активно сотрудничает с Россией и является ведущим экспертом по финансовой грамотности Всемирного Банка, автором программы повышения финграмотности в Республике Польша, ведущим консультантом по вопросам финграмотности Министерства финансов РФ, организатором большого количества образовательных программ в сфере финансовой грамотности, в своем выступлении рассказал об опыте Польши, отметив, что плюсом для России видит то, что она может учиться на большом международном опыте, в том числе и на примере Польши, так как наши общества очень похожи.
«В Польше нет национальной стратегии развития финансового образования, но работает программа, инициатором которой является Национальный банк Польши, он играет ключевую роль в образовательной финансовой стратегии и тратит 4-5 млн евро в год на разные образовательные программы. Плюс идет серьезная поддержка со стороны СМИ, неправительственных организаций», — подчеркнул Полак.
Одной из крупнейших инициатив, реализованных Национальным банком Польши, является внедрение Национального теста экономических знаний (National Test Of Economic Knowledge), который прошел опробацию в 2006 г., а с 2012 г. проводится на регулярной основе каждые два года. Есть телевизионная программа, в которой каждый может принять участие и узнать о своей экономической подкованности. Эксперты утверждают, что после просмотра передачи экономическая осведомленность зрителей увеличивается на 6-10%.
В последнее время благодаря тесному сотрудничеству с телекомпаниями Национальному банку Польши удалось договориться о внедрении образовательных материалов в популярные сериалы. Для освещения некоторых финансовых вопросов в диалоги между телегероями внедряются образовательные сообщения, более того, целые серии бывают направлены на раскрытие тех финансовых проблем, с которыми сталкиваются телезрители в повседневной жизни (телесериалы «Клан», «Первая любовь», «Отель 52» и др.).
Глобальным инструментом повышения финансовой грамотности населения Польши является и портал экономического образования NBPortal, реализованный Национальным банком Польши, который обеспечивает широкий подход к развитию финансовой грамотности. На портале представлены курсы электронного обучения, онлайн-игры, направленные на принятие самостоятельных финансовых решений, интерактивные презентации, разнообразные статьи на финансовую тематику, а также финансовые словари.
Чтобы человек мог проверить различные последствия своих решений в безопасном имитационном режиме, Фондом Кроннберга при поддержке Ситибанка в Польше была разработана игра-симулятор, которая помогает обучить финансовых потребителей надлежащему финансовому поведению. В рамках игры участники учатся работать, сохранять и инвестировать денежные средства, чтобы накопить миллион условных денежных единиц, при этом заботясь не только о процессе зарабатывания денег, но и о развитии своей личности.
Важный блок в финансовом образовательном процессе отводится обучению учителей и студентов. Так, одной из крупнейших программ повышения уровня финграмотности является программа «Мои финансы», внедряемая в польские школы с целью подготовки молодых людей в возрасте 17-19 лет к управлению личными финансами. Начиная с 2004 г. в программе приняли участие более 970 тысяч студентов и подготовлены более 200 тысяч учителей в качестве тьюторов по личным финансам.
В единый процесс вовлечены и младшие школьники (от 6 до 13 лет), а заодно с ними и их родители. С целью их обучения основам экономики и финансовой грамотности крупнейшим банком Польши (PKO Bank Polski) была восстановлена и полностью адаптирована старейшая программа финансового образования в Европе «Школьные сбережения», которая работает в более чем 5 000 школ по всей Польше. В рамках данной программы у родителей появляется возможность открыть ребенку счет в банке, для того чтобы их дети учились распоряжаться своими личными финансами и делали первые шаги к самостоятельным накоплениям.
В заключение Марчин Полак отметил:
«Мы всегда отслеживаем, насколько удачны были те или иные инициативы, какие наступили улучшения в области финансового образования, насколько более ответственным и финансово активным стало общество».
Знание — сила
Студенты, учителя и предприниматели получили возможность услышать ценные советы на мастер-классах Анатолия Гавриленко — президента Российского Биржевого Союза, председателя Экспертной группы по финансовому просвещению при Банке России, который, кстати, очень высоко оценил качество проводимой в Томской области работы по повышению финансовой грамотности. «Знание — единственное, что может уберечь вас от провала. В настоящее время люди ежедневно теряют миллионы ровно потому, что не знают, как обращаться со всеми этими финансовыми продуктами, не знают реальных кредитных ставок, не знают реальных ставок по вкладам, — заметил он. Нередко бывает, что, подписывая договор с банком, человек даже не пытается вчитаться в него, понять реальные условия, на которых он отдает свои деньги. Финансовые мошенники активизировались. И самое верное средство для защиты от них — собственный разум. Финансовая грамотность — это ваша опора. Нужно понимать, если вам предлагают внести деньги под 20% или тем более 40% в месяц, то с вероятностью в 99% это мошенничество. Не будучи финансово грамотным сегодня, — добавил Анатолий Гавриленко, — вообще сложно быть успешным в жизни. Мы каждый день принимаем финансовые решения и во многом из них и складывается наша жизнь. Вот, например, вы получили зарплату, пошли и сразу купили себе две пары туфель, потому что захотелось, понравились. Они вам, по сути, и не нужны, без них можно было обойтись, но вы все равно купили. Помимо этого, заплатили по долгам — кредиты, ипотеки и т. д. В результате на месяц у вас осталась в лучшем случае одна треть зарплаты. И как жить?
Финансовая грамотность — это в первую очередь финансовая безопасность. Я бы посоветовал таким зависимым от покупок людям вести дневник своих трат — записывать все расходы и в конце недели делать анализ: от чего вы могли бы отказаться и на чем сэкономить. Люди часто боятся заглянуть в свою финансовую жизнь, так сказать, посмотреть правде в глаза и все больше и больше загоняют себя в долги.
В Томске уже давно учат разбираться в уловках кредитных организаций. Проект «Ваши личные финансы» дает полный спектр возможностей для получения информации, организует курсы и мастер-классы для повышения уровня финансовой грамотности. Нужно просто прийти».
Рассуждая, что будет дальше с российской экономикой, в какой валюте лучше хранить деньги и как в принципе правильно распоряжаться собственными финансами в сложных экономических условиях, Анатолий Гавриленко успокоил: «Ничего страшного в ближайшем будущем, несмотря на все апокалиптические настроения, не произойдет. Это мое мнение. Наша страна с трудом, но будет продолжать развиваться. К сожалению, сегодня у России много обременяющих явлений, например, санкции. Мы все живем в глобальном рынке, мы туда стремились, туда попали и вынуждены в нем существовать. И если в условиях этого глобального рынка кто-то меняет правила игры, все участники будут чувствовать себя дискомфортно. Рубль, действительно, за последние два года подешевел на 10-15%, но вместе с тем в течение 13 предыдущих лет он укрепился в два раза. Заметьте, в 2000 г. доллар стоил 30 рублей, и еще год назад он стоил 30 рублей — об остальном судите сами».
Предчувствуя традиционный вопрос, особенно остро волнующий население в период финансовой нестабильности в мире и собственной стране, о том, есть ли смысл сегодня хранить деньги в валюте, Анатолий Гавриленко посоветовал: «Первое, что нужно сделать, — оценить свои траты на грядущий год. Если имеются планы, например, съездить в отпуск в Европу — поменяйте средства на евро заранее. Если собираетесь в Азию — Индию или Таиланд — купите доллары. Если связываете свои грядущие траты с рублями, например, планируете устроить банкет по значительному поводу или речь идет о покупке машины и у вас уже сейчас есть на это сумма в рублях, тогда следует обратиться к профессионалам. Например, к менеджерам ведущих банков, финансовых компаний. Изучите все предложения, оцените риски и просчитайте. Самый оптимальный вариант сегодня, как мне видится, — вложения в мультивалютные вклады. Еще вариант — ценные бумаги, но это не для новичков».
На старт! Внимание!…
Праздник «Финансовый BOOM» по традиции объявил новый старт областным творческим конкурсам. Юные томичи уже могут подавать заявки на участие в конкурсах детского художественного творчества «Страна финансов» и литературного творчества «Я, Финансы, Мир», а также в конкурсе видеороликов «Азбука финансов».
Кроме того, стартовало народное голосование региональной премии «Финансовый престиж» за лучший банк, страховую и инвестиционную компанию, по результатам которого определят победителей. Каждый может оценить качество услуг финансовых организаций региона на сайте финпрестиж.рф
И делу время, и потехе час
По опыту своей работы организаторы проекта «Ваши личные финансы» уже давно изучили пристрастия томичей, в частности их неподдельную любовь к разного рода массовым гуляниям и праздникам! Как раз для тех, кому нравится совмещать приятное с полезным и была организована акция в Торговом центре «Изумрудный город» в воскресенье 26 октября. Более 1 000 посетителей «Изумрудного города» стали ее участниками! Все желающие могли оценить свой уровень финансовой грамотности, ответив на несколько несложных вопросов. А более 500 томичей в результате акции получили подарки, в том числе фирменные воздушные шарики и шоколадки. Большой интерес вызвала выставка плакатов «Экономика советской России эпохи НЭП», развернутая у центрального входа в торговый центр.
А пока народ культурно-познавательно развлекался, в этот же день в загородном центре делового сотрудничества и отдыха «Томь» в с. Калтай состоялась вторая сессия Томской школы финансовой журналистики. Действующие журналисты, блоггеры и студенты общались с опытными экспертами — Алексеем Бобровским, начальником службы экономических новостей телеканала «Россия 24» и Марчином Полаком, ведущим экспертом Всемирного Банка, автором программы повышения финансовой грамотности в Республике Польша. Оба эксперта подчеркнули важность роли СМИ и журналистов в вопросах повышении финансовой грамотности населения.
Вторая сессия школы финансовой журналистики, в которой принимали участие как действующие журналисты, так и студенты журфака, проводилась в форме организационно-деятельностной игры.