«Ты сух и глух, а я ранима. Транжира я… Ты — редкий жмот! Короче, мы несовместимы: я — близнецы, ты — идиот!». Эти слова были эпиграфом к мастер-классу Сергея Макарова и Евгении Блискавки, финансовых советников и экспертов по личным финансам. Из мастер-класса, прошедшего в рамках 7-й выставки-ярмарки «Ваши личные финансы», мы узнали, что деньги — это прежде всего психология. Поэтому супругам необходимо весьма тонко подходить к обсуждению экономических вопросов.
— Средний срок жизни семьи сегодня часто меньше срока ипотеки, — начал Сергей. — Однако это не повод не уделять внимания семейному бюджету. Основа молодой семьи — финансовый план, к общим целям нужно идти вместе.
Спикер озвучил 10 наиболее часто называемых целей семьи:
- машина;
- квартира;
- рождение ребенка;
- обучение ребенка или себя;
- путешествие, юбилей, свадьба;
- загородный дом, дача;
- собственный бизнес;
- недвижимость за границей;
- финансовая независимость (возможность не работать);
- пенсия.
По статистике, которую привел Сергей, финансами в российских семьях супруги управляют совместно (33,4 %). В 22,3 % семей бюджетом управляют полностью женщины и лишь в 17 % — мужчины.
— А лучше всего соблюдать правило Парето — 80/20, то есть 20 % тратить на общие цели, а 80 — на свои), — добавляет эксперт.
По его мнению, молодым людям очень важно решить некоторые финансовые вопросы «не отходя от кассы», то есть лучше еще до официального вступления в брак.
О чем будущим супругам следует договориться перед свадьбой?
-
Кто будет зарабатывать: один или оба?
-
Как тратить деньги?
-
В чьих руках будут общие средства?
-
Возможна ли жизнь в кредит?
-
Сколько нужно откладывать?
-
Купить собственное жилье или жить в съемном?
-
Что станет общим, а что останется в личной собственности каждого?
— В каждой семье могут быть «зануды» и «транжиры», — комментирует Сергей.
— Конечно, роли могут и совпадать, тогда это отдельная песня. Но лучше всего кому-то возглавить условный «Финансовый комитет» и предпринять следующее:
«занудам»:
-
составить бюджет/план
-
отдать «транжире»;
-
замолчать;
-
сделать так, чтобы «транжира» что-нибудь поменял;
-
согласовать;
«транжирам»:
- прийти.
Бывает так, что супругам очень сложно договориться о каких-либо финансовых планах. Сергей привел несколько простых правил, которые облегчают этот процесс:
-
честность, ясность, прозрачность;
-
равноправие;
-
позитив.
— Конфликт можно нивелировать наличием резервного фонда. У женщины есть орган, отвечающий за безопасность. Он связан с лицом. Если мужчина будет инвестировать в резервный фонд, женщина будет улыбаться, — отмечает Сергей.
Самое главное в финансовом планировании — дисциплина. Спонтанность в принятии решений не способствует грамотному накоплению и, соответственно, последовательному достижению целей. Это наглядно иллюстрирует приведенная Сергеем схема:
— Посмотрите внимательно на ваши расходы. Я это называю автобиографией в чековой книжке — ваши ценности видны по вашим тратам. Если вы тратите деньги на фастфуд и сигареты, а сами говорите о важности здоровья, значит, вы где-то врете себе. Поэтому главный шаг — осознать, что происходит с вашими деньгами, принять это. А после ревизии начать кое-что пересматривать и грамотно выбирать вашу финансовую стратегию, — уверен Сергей.
Подключайте детей!
Евгения Блискавка добавила, что очень важно включить в процесс финансового планирования детей. Нужно сделать их единомышленниками, чтобы они понимали, что деньги на деревьях не растут и берутся не из банкомата.
— Задайте ребенку упражнение по математике — посчитать папины и мамины расходы. Таким образом он будет чувствовать себя ответственным, ему станет интересно, и он увидит, есть ли в семейном бюджете лишние деньги на очередного Бэтмена или «Лего», — предлагает Евгения.
Сергей рекомендовал несколько программ для учета финансов:
-
Family — http://sanuel.com, офлайн.
-
MoneyTracker — http://dominsoft.ru, офлайн.
-
1C-Деньги — http://online.1c.ru/catalog, офлайн.
-
Drebedengi — http://drebedengi.ru, офлайн и онлайн.
-
EasyFinance — http://easyfinance.ru, онлайн.
-
4 Конверта — http://www.4konverta.com, онлайн.
-
Дзен-мани — http://zenmoney.ru, онлайн.
— Но поверьте, на самом деле вам нужны всего лишь блокнот и карандаш, — отметил эксперт. — Главное, чтобы у вас появилось желание начать уделять внимание вашему бюджету.